Dispositionskredit

Ein Dispositionskredit ist die beliebteste und meistgenutzte Darlehensform der Deutschen. Mit dem Kleinkredit per Überziehungsrahmen ist fast jedes Online Girokonto ausgestattet. Meistens ist er fester Bestandteil des Gesamtpaketes oder wird nach den ersten Zahlungseingängen auf dem Online Girokonto eingerichtet. Spätere Veränderungen des Kreditrahmens gewähren die Banken - Bonität vorausgesetzt - unkompliziert und formlos. Voraussetzungen für einen Dispositionskredit sind in der Regel wie bei allen anderen Darlehen für private Kunden Volljährigkeit, Einkommensnachweise sowie eine positive Schufa-Auskunft.

Wieviel Dispo akzeptiert die Bank?

Der Rahmen für den Dispositionskredit wird von den Banken unterschiedlich definiert - die Regel ist ein Überziehungsrahmen von zwei bis drei Monatsgehältern, für Auszubildende und Studenten liegt zumindest in der ersten Zeit nach Einrichtung von Online Girokonto und Dispo die Obergrenze meist bei 1.000 Euro. Viele Banken schauen sich bei der erstmaligen Gewährung oder der Aufstockung eines Dispos auch die bisherige Zahlungsmoral ihrer Kunden etwas genauer an - "gute Kunden" können meist mit der "Großzügigkeit" ihrer Bank bei kurzfristigem Finanzbedarf und damit einem höheren Dispo rechnen.

Kreditvergleich

Bargeld

Im Internet lässt sich nicht nur mit einem Online Girokonto Bares sparen, noch mehr Potential bieten Onlinekredite. Sucht man bei seiner Hausbank oft umständlich und dann auch noch vergebens nach einem günstigen Angebot, bietet beispielsweise unser Kreditvergleich ...

weiter

Der Dispositionskredit - das teuerste Darlehen überhaupt

Für viele Kunden ist der Kreditrahmen für das Online Girokonto durch seine unbürokratische und schnelle Einrichtung und das nicht definierte Zahlungsziel verlockend. Der Dispo kann ohne Laufzeitlimit und monatliche Ratenzahlung gehalten werden, solange der vereinbarte Kreditrahmen nicht überschritten wird. Das unkomplizierte Prozedere hat allerdings seinen Preis - die Zinsen für den Dispositionskredit liegen bei den meisten Banken im zweistelligen Bereich, im Durchschnitt verlangen sie für ihren Dispo einen Sollzinssatz von zwölf Prozent. Deutlich teurer sind Überziehungen des Dispo-Rahmens, für die viele Institute Zinssätze berechnen, die nur knapp unter der 20-Prozent-Marke liegen.

Ein Vergleich verschiedener Kreditinstitute im Hinblick auf ihre Dispo-Zinsen hilft zwar bei der Neueröffnung eines Giro-Kontos, das persönlich optimale Angebot zu finden. Wenn das Online Girokonto bei der Hausbank bereits längere Zeit besteht, verhilft nur ein Anbieterwechsel zu einem günstigeren Dispositionskredit - bei einer ansonsten guten Beziehung zwischen Bank und Kunde empfiehlt sich dieser Schritt jedoch nur selten.

Zinsgünstige Alternativen zum Dispo

Ein Dispo eignet sich vor allem für kurzfristigen Finanzbedarf, bei dem klar ist, dass das Minus auf dem Online Girokonto schnell wieder ausgeglichen werden kann. Für längerfristige Finanzierungen - ausdrücklich auch bei kleineren Darlehenssummen - sollten Bank-Kunden jedoch immer Alternativen zu einem Dispositionskredit recherchieren. Die meisten Institute haben inzwischen Kleinkredite ab 1.000 oder 1.500 Euro im Programm, die zwar den expliziten Abschluss eines Darlehensvertrages und monatliche Ratenzahlung erfordern, aber im Vergleich zum Dispo deutlich bessere Konditionen bieten. Erste Wahl sind hier zahlreiche Direktbank-Angebote, deren Zinsen nicht bonitäts- sondern ausschließlich laufzeitabhängig berechnet werden. Die Ratenkredite sind auch dann empfehlenswert, wenn der Dispositionskredit bereits längere Zeit besteht. Um negative Bewertungen der eigenen Bonität zu vermeiden, sollte die Umschuldung auf jeden Fall vor einer Überziehung des Dispo-Rahmens unter Dach und Fach sein.

Auch sogenannte Rahmen-Kredite sind eine gute und zinsgünstigere Dispo-Alternative und werden von den meisten Banken angeboten. Der vereinbarte Kreditrahmen kann hier wie beim Dispositionskredit ohne weitere Rücksprachen genutzt werden, zurückgezahlt wird das Darlehen jedoch in Monatsraten. In der Regel werden Rückzahlungen oberhalb einer mit der Bank vereinbaren Mindestrate ohne zusätzliche Kosten akzeptiert.