Online Girokonto

Ein kostenloses Online Girokonto wird von vielen Banken beworben. Leider wird diese Versprechen nicht immer gehalten. Häufig wird ein bestimmter monatlicher Mindestgeldeingang vorausgesetzt, sonst lauern versteckte Kosten.

Daher möchten wir Ihnen zunächst tatsächlich kostenlose Girokonten vorstellen, welche auch ohne Mindestgeldeingang gebührenfrei bleiben. Inbegriffen sind hier die Girocard (EC-Karte) und eine Kreditkarte. Abgerundet werden die Angebote durch einen günstigen Dispositionskredit.


Bank
Produkt
Grund-
gebühr
kostenlos Geld abheben Besonderheiten Bewertung Antrag
comdirect DKB Cash 0,00 Euro

weltweit kostenlos mit der VISA-Card*

günstiger Dispo* (6,9 % var.),
Guthabenverzinsung auf der VISA-Card* 0,2%

5Sterne zur Bank
ING-DiBa Girokonto 0,00 Euro in der Eurozone (auch im Inland) mit der VISA-Card

günstiger Dispositions- und Überziehungszins (6,99 % var.) 50 € Startguthaben
(bei Nutzung als Gehaltskonto)

5Sterne zur Bank
Norisbank Top-Girokonto 0,00 Euro im Inland: mit der Girocard an 9.000 Automaten der Cash Group sowie 1.300 Shell Tankstellen; Ausland: mit MasterCard

mehrfacher Testsieger,
kostenlose Bargeldeinzahlung bei Deutsche Bank möglich

5Sterne zur Bank
comdirect Girokonto 0,00 Euro

Inland: an 9.000 Automaten der Cash Group sowie Shell-Tankstellen mit der Giro-Card;
in der Eurozone: mit der Girocard;
außerhalb der EU: mit der VISA-Card

günstiger Dispo (6,5 % var.)
jährlich bis zu drei gebührenfreie Bargeld-einzahlungen bei der Commerzbank möglich,
Zufriedenheitsgarantie:
100 Euro

5Sterne zur Bank
n26 Girokonto 0,00 Euro

weltweit kostenlos mit der MasterCard (bis zu 5x im Monat)

spezialisiert auf mobile Anwendung,
Dispo relativ hoch (8,9% var.)

4Sterne zur Bank

    Das vorgenannte Ranking ist aufgrund individueller Ansprüche nicht allgemein gültig und basiert auf den folgenden Faktoren:

  • plus kostenloser Bargeldservice und flexible Bargeldabhebung im Inland
  • plus günstiger Dispositionskredit
  • plus Startguthaben

Bargeldservice

Alle Konten bieten natürlich Online-Kontoführung, sodass wir eine verstärkte Gewichtung auf den Bargeldservice legen konnten. Wie kommen Sie also leicht und kostenlos an Bargeld?. Gerade ein kostenloses Online Girokonto nützt nicht viel, wenn der Preisvorteil durch teure Bankgebühren bei der Bargeldversorgung wieder verloren geht. Immer kostenlos ist bei allen Anbietern das Geldabheben an den eigenen Bankautomaten.

Hier bieten Sparkassen klare Vorteile, denn deren Kunden stehen bundesweit fast 26.000 Sparkassen-Geldautomaten zur Verfügung, an denen kostenlos Bargeld abgehoben werden kann und das auch in den entlegensten Gegenden. Auf gut 19.000 Automaten bundesweit bringt es das Netz der Volks- bzw. Genossenschaftsbanken. Leider haben gerade diese Finanzinstitute kein kostenloses Girokonto im Portfolio. Im Gegenteil, von diesen bekam das Kontomodell den größten Gegenwind.

Die Kunden von Groß- und Direktbanken sind dagegen klar im Nachteil. Die Cash-Group, in der Institute wie die Deutsche Bank, Commerzbank, sowie Post- und Norisbank ihre Bankautomaten zusammengeschlossen haben, bringt es lediglich auf rund 9000 Geldautomaten. Davon findet sich ein Großteil nur in größeren Städten. In ländlichen Gegenden sind diese eher rar. Dazu kommen deutschlandweit noch die ca. 1.300 Kassen an Shell-Tankstellen. Noch weniger Automaten bietet der sogenannte Cashpool, in dem sich unter anderem die Targobank (vormals Citibank), die Santander Bank, netbank und die Sparda-Banken zusammengeschlossen haben.

Einen anderen Weg sind die ING-DiBa, Consorsbank und Deutsche Kreditbank gegangen. Sie erweitern die kostenlose Abhebemöglichkeiten durch die Ausgabe einer kostenlosen Visa-Karte. Mit dieser Karte können Kunden an allen Geldautomaten mit Visa- bzw. MasterCard - Zeichen in Deutschland und teilweise sogar im Ausland kostenlos Bargeld abheben. Das sind dann immerhin 50.000 Bankautomaten deutschlandweit.

Unsere Girokonto-Empfehlung,

*das DKB Cash der Deutschen Kreditbank bietet durchgehend beste Konditionen in den ersten zwölf Monaten, Danach müssen Sie Abstriche hinnehmen, wenn Sie nicht als Aktivkunde eingestuft werden. Voraussetzung hierfür ist ein monatlicher Mindestgeldeingang in Höhe von 700 Euro. Die Art des Geldeingangs (Lohn o.ä.) wird dabei nicht vorgeschrieben. Das DKB Cash steht bei uns trotzdem an der Spitze, da die Konditionen auch erstklassig bleiben, wenn Sie nicht Aktivkunde sind. Sie behalten trotzdem ein kostenloses Online-Girokonto mit kostenlosem Bargeldservice im Inland.

Mindestgeldeingang, na und?

Auch andere Banken bieten ein kostenloses Online Girokonto an, erwarten jedoch einen monatlichen Mindestgeldeingang. In diesen Fällen sollten Sie die Bedingungen genau studieren. Die 1822direkt setzt nur eine unbestimmte Gutschrift im Monat voraus, allerdings bleibt die Kreditkarte nur kostenlos, wenn Sie damit einen Mindestumsatz von 4.000 Euro erzielen.

Bei der PSD Bank Berlin-Brandenburg genügen 1.000 Euro Gehaltseingang, aber die Kredikarte verursacht im zweiten Jahr Gebühren. Hinweisen wollen wir aber auch auf den extrem günstigen Dispostionskredit.

Wer die Wahl hat ...

Die Anzahl der angebotenen kostenlosen Online Konten nimmt derzeit drastisch ab. Allen voran die Sparkassen, aber auch andere Anbieter, haben sich von diesem Modell verabschiedet. So bleiben nur noch wenige Angebote tatsächlich kostenlos. Zusätzlich wird über die sogenannten Negativzinsen debattiert, bei denen der Kunde mit Zinsen für seine Einlagen belastet wird. Um sich vor Gebührenerhöhungen zu schützen, kann man bei der Wahl eines neuen Anbieters auf Banken setzen, die ein entsprechendes Statement zum kostenlosen Girokonto abgegeben haben. Ich denke hier an die DKB, mit dem Slogan "die 0 steht" wirbt. Auch der Vorstandsvorsitzende der Commerzbank lies im Februar 2017 verlautbaren, dass das kostenlose Girokonto nicht zur Disposition steht.

Um sich von der Konkurrenz abzuheben, werden zusätzlich gerne Startguthaben zum Online Girokonto angeboten. Dies sollte aber nur ein zweitrangiges Kaufargument sein. Bei Spitzenangeboten der vorgenannten Banken können Sie sich Ihren Aufwand der Kontoeröffnung oder des Kontowechsels gerne versilbern lassen.

Je nach Verbrauchertyp können auch ein günstiger Dispositionskredit eine Entscheidung beeinflussen.