Nur noch wenige Banken haben ein kostenloses Online Girokonto im Portfolio. Häufig ist es an Bedingungen geknüpft, weil beispielsweise ein Mindestgeldeingang vorausgesetzt wird. Zudem lauern häufig im Kleingedruckten versteckte Kosten. So ist die Benennung “kostenlos” auch gerichtlich umstritten. Das Landgericht Düsseldorf hatte dazu entschieden, dass die Kontoführung und zumindest die Girocard (EC-Karte) gratis sein müssen. Sicherlich kann das auch eine andere kostenlose Geldkarte für den unbaren Zahlungsverkehr sein.
Als nächstes sich die Frage, ob das Online Girokonto tatsächlich bedingungslos kostenlos ist. Das ist seit einiger Zeit leider kaum noch der Fall. Im Regelfall setzen die Banken nun einen Mindestgeldeingang voraus, damit die Kontoführung gebührenfrei bleibt. Das Online Girokonto ist dann also nur noch bedingt kostenlos. Löbliche Ausnahme sind die DKB und N26.
Grundsätzlich führen Sie das Konto per Online-Banking. Auf einen umfangreichen Service müssen Sie jedoch nicht verzichten. Haben Sie ein geregeltes Einkommen, ist auch der Mindestgeldeingang kein Problem. Dieser liegt bei den meisten Direktbanken zwischen 500 und 700 Euro. In Zeiten von Negativzinsen, sollten Sie bei dauerhaft größeren Einlagen (teilweise ab 5 T€) auch auf eventuelle Verwahrentgelte achten.
Das sind unsere Prioritäten für ein gutes Konto
Aufgrund individueller Ansprüche ist unser Ranking nicht für jedermann gültig. Absolute Priorität besitzt für uns der kostenlose Bargeldservice im Inland. Neben der Girocard, ist es schön, wenn eine gebührenfreie Kreditkarte inbegriffen ist. Auch ein günstiger Dispositionskredit kann nicht schaden. So müssen Sie im Fall der Fälle möglichst wenig Zinsen zahlen und nicht gleich einen Kredit aufnehmen. Eine Gutschrift für Neukunden ist natürlich auch nicht schlecht. Gewisse Services (etwa ein zusätzliches Depot) und eine funktionale App machen das Angebot natürlich noch attraktiver. Ein gutes Online-Konto, wie beispielsweise das der comdirect, bietet Ihnen sogar noch etwas Beratung. Wir fassen also kurz zusammen:
möglichst geringe Hürden für die gebührenfreie Kontoführung
kostenlos Bargeld abheben im Inland, möglichst auch im Ausland
eine kostenlose Kreditkarte oder Debitkarte
ein günstiger Dispositionskredit
Startguthaben
Hier nun eine einfache Übersicht für Sie:
Bank- produkt | kostenlos Geld abheben | sonstiges | |||
|---|---|---|---|---|---|
| weltweit kostenlos mit der VISA Debit | kostenlos auch ohne Mindestgeldeingang, unterstützt Google Pay und Apple Pay, Bargeldeinzahlung möglich |
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| im Inland: an 7.000 Automaten der Cash Group sowie Shell-Tankstellen mit der Giro-Card; weltweit (auch Inland) mit der VISA-Debitkarte bis zu 3x im Monat | jährlich bis zu drei gebührenfreie Bargeld-Einzahlungen bei der Commerzbank möglich, kostenlos mit aktiver Kontoführung, 50 Euro Prämie* |
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| im Inland: mit der Girocard an 7.000 Automaten der Cash Group sowie 1.300 Shell Tankstellen; Ausland: mit MasterCard | 50 Euro Willkommensbonus*, kostenlose Bargeldeinzahlung bei Deutsche Bank möglich, Mindestgeldeingang: 500 Euro |
Für einen Vergleich mit weiteren Informationen, nutzen Sie doch einfach unseren Girokonto Vergleich.
Mindestgeldeingang, na und?
Die meisten Nutzer verfügen über ein monatliches Einkommen, aus welchen Quellen auch immer. Damit erhöht sich die Zahl der Angebote, die ein kostenloses Online Girokonto versprechen deutlich. Diese Bedingung ist also kein Handicap. PSD Nürnberg und 1822direkt setzen nur eine (in der Höhe) unbestimmte monatliche Gutschrift voraus. Die norisbank gewährt Ihnen die gebührenfreie Kontoführung bereits ab einem monatlichen Geld-Zugang von 500 Euro. Sie verfügen über einen monatlichen Mindestgeldeingang von mindestens 1.000 Euro? Dann finden Sie weitere Angebote bei verschiedenen regionalen Sparda- und PSD Banken sowie der Targobank. In jedem Fall sollten Sie die Bedingungen genau studieren. Erreichen Sie die jeweilige Hürde nicht, fällt eine monatliche Kontoführungsgebühr an.
Sicherheit muss Funktionalität nicht beeinträchtigen
Die Sicherheit spielt beim Online Banking eine immer größere Rolle. Dabei ist es egal, ob es um Ihr Online Girokonto oder eine Geldanlage auf dem Festgeldkonto geht. Die Banken tragen allgemeinen Bedenken, natürlich auch im eigenen Interesse, mit besonderen Sicherheitsvorkehrungen Rechnung. Die Funktionalität eines Kontos muss darunter nicht leiden. Mit dem eigenen Handy sind zusätzliche Sicherheitsprüfungen schnell erledigt.
Wer die Wahl hat, hat die Qual
Kostenloses Online-Banking wird seltener, weil sich viele Banken und Sparkassen von diesem Modell verabschieden. So bleiben nur wenige Konten tatsächlich kostenlos. Zusätzlich drohen nun Negativzinsen auch auf dem Girokonto. Das spielt teilweise schon bei kleineren Einlagen (ab 5 T€ bei einigen Volksbanken) eine Rolle. In diesem Fall wird ein Verwahrentgelt auf Ihre Einlagen erhoben.
Um sich von der Konkurrenz abzuheben, werden gelegentlich auch Startguthaben angeboten. Das sollte aber nur ein zweitrangiges Kaufargument sein. Bei den vorgenannten Banken können Sie sich, wenn möglich, den Aufwand der Kontoeröffnung oder des Kontowechsels gerne versilbern lassen. Mit dem Kontowechselservice ist das in wenigen Minuten erledigt.
Unsere Girokonto-Empfehlung
das Girokonto der Deutschen Kreditbank bietet durchgehend beste Konditionen. Das funktioniert, ohne Abstriche, aber nur in den ersten sechs Monaten. Danach müssen Sie Einschränkungen hinnehmen, wenn Sie nicht als Aktivkunde eingestuft werden. Voraussetzung hierfür ist ein monatlicher Mindestgeldeingang in Höhe von 700 Euro. Die Art des Geldeingangs (Lohn o.ä.) wird dabei nicht vorgeschrieben. Das Angebot steht bei uns trotzdem an der Spitze. Letztendlich bleiben die Konditionen auch sehr gut, wenn Sie nicht Aktivkunde sind. Online-Banking garantiert für kostenlose Kontoführung mit gebührenfreien VISA Debitkarte. Auch Bargeld abheben im Inland bleibt kostenlos.
Bargeldservice besonders wichtig
Wie bereits erwähnt, legen wir eine starke Gewichtung auf den Bargeldservice. Wie können Sie also bequem und kostenlos Bargeld abheben? Letztendlich nutzt Ihnen ein kostenloses Konto nicht viel, wenn der Preisvorteil durch Gebühren bei der Bargeldversorgung verloren geht. Kostenlos ist bei den meisten Anbietern zunächst der Bargeldservice an den eigenen Bankautomaten.
Hier sind Sie als Kunde einer Sparkasse klar im Vorteil. Deren Kunden stehen bundesweit fast 26.000 Sparkassen-Geldautomaten zur Verfügung. An diesen können Sie kostenlos Bargeld abheben. Ein großer Vorteil ist, dass Sie die Automaten auch in ländlichen Gegenden finden. Auf gut 19.000 Automaten bundesweit bringt es das Netz der Volks- bzw. Genossenschaftsbanken. Leider haben gerade diese beiden Finanzinstitutionen kaum noch kostenlose Girokonten im Portfolio. Im Gegenteil, von den Sparkassen bekam das kostenlose Kontomodell frühzeitig den größten Gegenwind.
Online Girokonto der Direktbanken mit Alternativen
Kunden von Groß- und Direktbanken sind beim Bargeldservice oft im Nachteil. Die Cash-Group bringt es auf rund 7.000 Geldautomaten. Diese Zahl schrumpft aufgrund von Filialschließungen auch noch. In der Cash-Group haben sich die Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank sowie Post- und norisbank, mit ihren Bankautomaten, zusammengeschlossen. Davon findet sich leider ein Großteil nur in größeren Städten. Auf dem Lande sind sie dagegen rar. Dazu kommen deutschlandweit noch die ca. 1.300 Kassen an Shell-Tankstellen. Zusätzlich können Sie regelmäßig auch Bargeld bei einem Einzelhändler (Supermarkt, Drogerieketten) abheben. Noch weniger Automaten bietet der sogenannte Cashpool. In diesem haben sich unter anderem die Targobank (vormals Citibank), die Santander Bank, netbank und die Sparda-Banken zusammengeschlossen.
Einen anderen Weg gehen ING und Deutsche Kreditbank. Sie erweitern die kostenlose Bargeldversorgung durch die Ausgabe einer kostenlosen VISA Debitkarte. Mit dieser können Sie dann an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen kostenlos Bargeld abheben. Das geht deutschlandweit und teilweise sogar im Ausland. So stehen Ihnen immerhin 50.000 Bankautomaten im Inland zur Verfügung.
Kostenloses Online Girokonto auch bei Filialbanken
Auch einige Hausbanken (umgangssprachlich auch Filialbank) bieten kostenloses Online-Banking. Nebenbei können Sie zusätzlich zum Konto das gesamte Dienstleistungs-Spektrum der Bank nutzen. Ausgenommen sind häufig Leistungen, wie Kontoauszug Drucker oder die beleghafte Überweisung in der Filiale. Im Gegensatz zu den Top-Angeboten der Direktbanken werden die kostenlosen Leistungen regelmäßig begrenzt. So wird für die Girocard und Kreditkarte häufig eine Gebühr verlangt.
* Es gelten die jeweiligen Bedingungen der Anbieter.